Comment repérer une arnaque à la récupération de fonds crypto

Une arnaque à la récupération de fonds crypto est une « arnaque sur l’arnaque ». Un faux avocat, un faux enquêteur ou un faux agent de l’AMF contacte une victime et promet de récupérer ses cryptos contre des frais payés d’avance. Dans son alerte du 12 janvier 2023, l’AMF rappelle qu’elle ne récupère aucun fonds et ne demande jamais d’argent. Seule la justice peut intervenir : ne payez rien et portez plainte.

Qu’est-ce qu’une arnaque à la récupération de fonds crypto ?

Une arnaque à la récupération de fonds crypto vise les personnes déjà victimes d’une première fraude. On leur promet de récupérer leurs crypto-actifs, à condition de payer. L’AMF classe ce procédé parmi les « arnaques sur l’arnaque », que l’on appelle aussi recovery room scam.

Le 12 janvier 2023, l’AMF a publié un communiqué contre les faux enquêteurs qui prétendent récupérer des fonds. Il décrivait une campagne active. Une cinquantaine d’épargnants, déjà victimes d’une arnaque à l’investissement, avaient reçu l’appel d’un prétendu « enquêteur de l’AMF ». Le numéro affiché semblait être celui du standard de l’autorité.

Plusieurs victimes d’arnaques aux crypto-actifs ont ensuite reçu l’appel d’un « ingénieur ». Il proposait de les aider à récupérer leurs crypto-actifs « directement sur la Blockchain ». Selon l’AMF, le but est toujours le même : extorquer de l’argent. Le régulateur observe ce schéma dans d’autres pays, dont la Belgique, Chypre, le Royaume-Uni et les États-Unis.

Ces appels utilisent souvent le spoofing téléphonique, c’est-à-dire la falsification du numéro qui s’affiche sur votre téléphone. L’AMF précise que cette technique est simple à mettre en œuvre. Un numéro que vous reconnaissez ne prouve donc rien.

Comment les escrocs savent-ils que vous avez déjà été arnaqué ?

Les faux récupérateurs connaissent souvent votre dossier parce que les données des victimes circulent entre fraudeurs. Le centre d’aide de Kraken sur les arnaques à la récupération explique que les listes de victimes s’achètent et se revendent. Elles contiennent le nom, les coordonnées, le type d’arnaque subie et le montant perdu.

D’après Kraken, le contact peut arriver de plusieurs façons :

• un appel, un e-mail, un SMS ou un courrier que vous n’avez pas demandé, parfois plusieurs mois après la première fraude ;
• un message privé après un témoignage publié sur un forum, dans un groupe de réseau social ou dans des commentaires ;
• une publicité, de faux avis cinq étoiles ou des articles placés sur des sites qui ont l’air sérieux ;
• une prétendue mise en relation avec un service de police ou un organisme public.

Le site spécialisé SécuritéCrypto ajoute que les escrocs de départ et les faux récupérateurs appartiennent parfois au même réseau criminel. Qu’on vous cite le montant exact ou le nom de la fausse plateforme ne prouve donc pas que l’interlocuteur est légitime. Cela montre seulement qu’il a vos données. Cela vaut quelle que soit la première arnaque : fausse plateforme de trading, escroquerie sentimentale ou rug pull, quand un projet crypto disparaît avec les fonds.

Quels signes trahissent un faux cabinet de récupération ?

Le signe le plus fiable, c’est qu’on vous demande de payer avant toute restitution, quel que soit le nom donné à ces frais. Kraken cite plusieurs habillages : provision, frais de traitement, charge administrative, taxe ou don. Les montants sont souvent petits au début, puis ils augmentent. L’AMF signale aussi de fausses « taxes » ou de faux « impôts » à régler pour « débloquer » des fonds.

Au 7 novembre 2026, l’AMF répète le même principe : ni votre banque, ni l’AMF, ni aucune autre autorité ne vous contactera d’elle-même pour vous aider à récupérer vos fonds. Les déguisements changent, le principe reste le même.

Kraken liste d’autres signaux d’alerte :

• un paiement demandé en crypto, en cartes-cadeaux ou par virement ;
• des frais qui ne peuvent soi-disant pas être déduits des fonds « récupérés » ;
• une invitation à continuer sur WhatsApp, Telegram ou dans un groupe avec de prétendus avocats ou banquiers ;
• une demande de pièces d’identité, d’identifiants de compte ou de coordonnées bancaires « pour le dépôt » ;
• l’obligation d’ouvrir un compte dans une banque étrangère ;
• le refus de tout appel vidéo, aucune licence présentée, aucune adresse vérifiable ;
• une urgence inventée, du type « la fenêtre légale se ferme demain ».

Une demande est éliminatoire à elle seule : celle de votre phrase de récupération, la suite de 12 ou 24 mots qui donne accès à votre portefeuille, ou de vos clés privées. La donner, c’est remettre le contrôle total de vos fonds.

Le phénomène est surtout chiffré aux États-Unis. Selon SécuritéCrypto, qui cite le rapport 2025 du centre IC3 du FBI, plus de 10 500 signalements portaient sur la fraude à la récupération. Les pertes atteignaient 1,4 milliard de dollars, en plus du vol initial. L’AMF ne donne pas de chiffre équivalent pour la France dans ses alertes.

Est-il possible de récupérer des cryptos volées ?

C’est rare, et ce n’est jamais garanti. La fiche de l’AMF sur le dépôt de plainte après une arnaque, mise à jour le 30 juin 2025, juge « difficile voire impossible » le remboursement des sommes perdues. Les escrocs sont bien souvent basés à l’étranger.

Techniquement, une transaction confirmée sur une blockchain ne peut pas être annulée. Le traçage blockchain consiste à suivre les fonds d’une adresse à l’autre. Il peut les localiser, mais pas les rendre. Le cabinet de Maître Pierre, avocat en droit bancaire, le résume ainsi : « traçable ne veut pas dire récupérable ».

Le même avocat décrit les cas où le traçage sert à quelque chose. Si les fonds arrivent sur une plateforme qui vérifie l’identité de ses clients, les autorités peuvent obtenir un gel. De son côté, Kraken indique répondre aux demandes légales des autorités compétentes, y compris les demandes de gel. Ces mesures passent par une plainte et une procédure, jamais par un prestataire qui vous appelle.

Maître Pierre évoque une autre piste : la responsabilité de la banque qui a exécuté des virements inhabituels vers des comptes frauduleux. Elle repose sur l’obligation de vigilance de la banque. Il s’agit d’une action en justice, au résultat incertain. Aucune de ces voies ne garantit un remboursement.

Comment vérifier un avocat, une autorité ou une plateforme qui vous contacte ?

Vérifiez toujours l’identité de la personne avec des coordonnées que vous trouvez vous-même. N’utilisez jamais le numéro, le lien ou l’e-mail qu’elle vous donne. L’AMF conseille de rappeler le cabinet d’avocats avec des coordonnées trouvées par vos propres moyens. Certains escrocs usurpent en effet l’identité de vrais professionnels.

1. Un avocat : vérifiez son inscription dans l’annuaire du Conseil national des barreaux (cnb.avocat.fr). Rappelez ensuite le cabinet au numéro trouvé de votre côté. Selon Maître Pierre, un avocat inscrit au barreau ne vous contactera jamais spontanément pour récupérer vos fonds.
2. L’AMF : elle ne contacte jamais un épargnant de sa propre initiative pour récupérer des fonds. En cas de doute, appelez AMF Epargne Info Service au 01 53 45 62 00.
3. Une plateforme crypto : pour proposer des services sur crypto-actifs, un acteur doit avoir le statut de PSCA. Ce sigle désigne un prestataire de services sur crypto-actifs, appelé CASP dans le règlement européen MiCA. Consultez la liste blanche de l’AMF, puis les listes noires de l’AMF et de l’ESMA.
4. Votre banque : raccrochez, puis rappelez-la au numéro inscrit sur votre carte ou votre contrat.

D’après la page de l’AMF sur les arnaques aux « crypto-monnaies », mise à jour le 27 juillet 2026, les listes noires ne sont pas exhaustives. Une société qui n’y figure pas n’est pas fiable pour autant. La méthode complète est détaillée dans notre guide pour vérifier qu’une plateforme crypto est autorisée en France.

Que faire si vous avez déjà payé un faux récupérateur ?

Arrêtez tout paiement tout de suite, puis contactez rapidement votre banque et la justice. Kraken est clair : n’envoyez plus rien, même si l’on vous annonce un déblocage imminent.

1. Coupez le contact et ne répondez plus aux relances, même insistantes.
2. Appelez votre banque. Selon l’AMF, vous pouvez tenter de faire annuler un virement vers le compte de l’escroc. Cette demande de retour de fonds est soumise à des conditions strictes et peut ne pas s’appliquer à votre cas.
3. Gardez toutes les preuves : identifiants et hachages (hash) de transactions, adresses de portefeuille, dates, montants, captures d’écran, e-mails, numéros et sites utilisés.
4. Sécurisez vos comptes. Kraken conseille de commencer par votre messagerie, puis votre gestionnaire de mots de passe, puis vos comptes sur les plateformes et vos portefeuilles.
5. Si vous avez donné votre phrase de récupération, considérez le portefeuille comme compromis. Maître Pierre conseille de transférer aussitôt les actifs restants vers un nouveau portefeuille. Voyez aussi comment protéger vos cryptos quand votre phrase de récupération vous échappe.
6. Portez plainte pour cette seconde arnaque, en plus de la première.

Si vous passez à un nouveau portefeuille matériel, contrôlez l’appareil avant d’y déposer des fonds. Ne générez jamais votre nouvelle phrase pendant un appel ou à la demande d’un tiers.

Quels recours officiels existent en France ?

En cas d’escroquerie, seule la justice peut intervenir, rappelle l’AMF. La Médiation de l’AMF ne traite que les litiges avec un intermédiaire autorisé. Les dossiers d’escroquerie n’y sont pas éligibles : ils sont transmis au Parquet.

Pour être utile, la plainte doit être détaillée, selon l’AMF. Expliquez comment le contact a eu lieu et donnez le nom de domaine du site. Indiquez la somme totale versée et les coordonnées de vos interlocuteurs. Joignez les e-mails, ordres de virement, captures d’écran et contrats. Vous pouvez aussi faire valoir le préjudice psychologique.

Maître Pierre mentionne aussi THESEE, la plateforme du ministère de l’Intérieur dédiée aux e-escroqueries, ainsi que la plainte adressée au procureur de la République. Une plainte ne garantit aucun remboursement. Elle reste la seule voie qui permet une enquête et, dans certains cas, un gel de fonds. Pour éviter de nouveaux pièges, notre guide pour débuter en crypto sans se faire avoir rappelle les règles de base.

Questions fréquentes

Sources consultées et vérifiées le 7 novembre 2026. Une erreur ? Écrivez-nous via la page contact.